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Diciembre
Análisis de riesgo crediticio personas Físicas y Jurídicas
Cuerpo Docente:
Claudio M. Pizzi

Fechas: 04-6-11-13 de Diciembre de
18:30 a 21 hrs.
Carga Horaria: 10 hs.
Presencial
CABA
Arancel:
Socios $5200
No Socios $6200
Introducción:

Existen las políticas de crédito en las organizaciones? Si el negocio va creciendo y cada vez tengo más clientes, no debería tener claro el “proceso de estudio y otorgamiento de una línea de crédito? Cómo audito eficientemente el departamento de crédito? Cuál es la documentación que se necesita para establecer un buen análisis de riesgo crediticio?, Qué ocurre en épocas de crisis cuando comienzan a llegar los problemas de cobranzas?

Es muy frecuente que las empresas enfrenten graves problemas de flujos de fondos generados por créditos mal otorgados, una cobranza deficiente o una mala administración de la cartera de clientes.

Objetivos:

El curso comenzará repasando los aspectos teóricos necesarios para la comprensión del proceso de análisis de riesgo y otorgamiento del crédito En este curso, se enseñaran las técnicas y estrategias efectivas para reducir el riesgo crediticio, analizar créditos y desarrollar una metodología de estudio y otorgamiento adecuada. Se trabajarán casos prácticos que ayuden al participante a “pensar” nuevos enfoques para encarar la solución de problemas relacionados con la materia

Destinatarios:

Empleados del sector, estudiantes universitarios, profesionales de créditos y cobranzas, vendedores que tengan la obligación de controlar las líneas de crédito de sus clientes y toda aquella persona que quiera capacitarse en riesgo crediticio.

MODULO I: ANALISIS DE RIESGO CREDITICIO CUANTITATIVO

Metodología para el análisis e interpretación de estados contables 

En este módulo se utilizará un programa aplicativo con el cual los analistas de créditos interpretan y analizan la información proveniente de los estados contables. A través de este programa se desarrollarán casos prácticos de simulación con balances de empresas reconocidas en el mercado.

  • Análisis vertical y horizontal.
  • Ratios: Liquidez, solvencia, endeudamiento, inmovilización. Ciclos operativos. Rotaciones, rentabilidad.
  • Estructura Patrimonial. Equilibrio y desequilibrio financiero. Capacidad de repago y estructura de financiamiento.
  • Análisis de balance rubro por rubro.
  • Alertas ante un probable inicio de morosidad.
  • Elementos a considerar para elaborar balances proyectados.
  • Estado de flujo de efectivo: Flexibilidad financiera. Estructura básica. Actividades a presentar: Operativas, de inversión, de financiamiento.
  • Ejercicios de aplicación.
  • Indicadores de precisión: Creación de valor – crecimiento sostenible – detectores de default.
MODULO II: CREDITOS SIN RIESGO – ANÁLISIS CUALITATIVO
  • Carpeta de crédito: contenido – información a solicitar – alertas de morosidad – análisis estratégico de posicionamiento (FODA – otros) – elementos determinantes para establecer el límite de crédito (información, referencias, macro contexto, garantías) – una metodología para sistematizar el proceso de evaluación del riesgo y otorgamiento de la línea de crédito.
  • ABC de clientes (líneas de crédito basadas en categorías de clientes).
  • Análisis de rentabilidad de cartera.
  • Análisis exógenos no financieros: FODA – Posicionamiento – Cruz de Porter – Indicadores macroeconómicos (escenarios).
  • Tablero de control de créditos.
Arancel:
Socios $5200
No Socios $6200